13.03.2014 В наше время довольно часто мы прибегаем к услугам финансовых компаний,  в том числе при покупке товаров в кредит путем заключения с организацией-продавцом договора розничной купли-продажи с рассрочкой платежа и непосредственно для  получения денежных средств по соответствующему кредитному договору.         Получение кредита предполагает обязанность вернуть кредитной организации в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.                           При выборе кредитной организации и оформлении кредитного договора необходимо обратить внимание на следующее:                                    кредитная организация обязана иметь вывеску с указанием фирменного наименования своей организации, места ее нахождения (адресе), режима работы (п.1 ст.9 Закона РФ "О защите прав потребителей") и указывать всю эту информацию в договоре.       Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. В лицензии перечисляются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а так же валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия   и информация о ней должна быть представлена наглядно в месте заключения договора и указана в договоре.        Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников кредитной организации, банка исчерпывающую информацию обо всех без исключения условиях, на которых осуществляется кредитование.  К такой информации, в том числе, относятся: размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения этой суммы, полная стоимость кредита в процентах годовых.            Внимательно изучите условия кредитования. Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по потребительским кредитам разных банков. Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его.  В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, особенно устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.                                                   В договоре кредитования не должно быть условий ущемляющих права потребителя, в том числе:                                                 -  условий об одностороннем  изменении банком каких-либо условий договора без письменного согласия заемщика, т.к. статьями 310, 450-452, 820 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено обязательное письменное соглашение;                                 - навязывание банками услуг по личному страхованию заемщиков, поручителей  личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги - потребительского кредита (ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» );                                                     - взимание комиссий за предоставление кредита, за расчетно-кассовое обслуживание, за  открытие и ведение ссудного счета, что противоречит ст. 819 ГК РФ, согласно которой клиент должен возвратить только полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё;                                                                     - безакцептный порядок списания денежных средств (т.е. без согласия потребителя), находящихся на других счетах потребителя в этом банке, и в других кредитных организациях. Списание денежных средств со счета клиента без его распоряжения допускается  в случаях и по основаниям, прямо предусмотренным в договоре банковского счета с указанием конкретных банковских счетов;                           - очередность при погашении задолженности, которая не соответствует законодательству, а именно первоочередное погашение неустойки;                                  - ограничение права потребителя на досрочное исполнение обязательств, путем установления штрафов за досрочное погашение кредита, что является нарушением статей 315, 330, 810 ГК РФ, статей 16, 32 закона "О защите прав потребителей";                     - ограничение права потребителя на свободный выбор территориальной подсудности, т.е. когда в  договор включаются условия о том, что все иски к банку должны быть рассмотрены по месту нахождения банка или его филиалов, что является нарушением ст. 17 Закона от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей"  согласно которой иски в защиту прав потребителей могут быть предъявлены в суды по выбору истца;          -  взимание дополнительной платы (исчисляется в тыс. руб.) в случае отказа гражданина от получения кредита, если деньги от банка он еще не получил (ст.32 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусматривает право гражданина на отказ от исполнения договора с возмещением только лишь понесенных фактических расходов (на основании сметы, расчетов) и т. д.                                            Внимательно изучив кредитный договор, еще раз взвесьте все "за" и "против" получения кредита,  оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей.                                    Подписав кредитный договор, Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд. Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и  убеждены, что сможете это сделать.            У Роспотребнадзора нет полномочий по возврату денег потребителям. Такие полномочия есть только у суда, а в суде также будут рассматривать все обстоятельства дела.
       Если у Вас возникли проблемы при оформлении кредитного договора или после его оформления специалисты территориального отдела Роспотребнадзора могут оказать практическую помощь в составлении образцов претензий в адрес кредитной организации, исковых заявлений для обращения в суд, в подготовке отзывов на уже поданные исковые заявления, примут участие стороной в судебных заседаниях в защиту прав потребителей в сфере оказания финансовых услуг.
      По вопросу оказания помощи по составлению претензий в адрес кредитной организации,  искового заявления в суд Вы можете обратиться  в Консультационный пункт филиала ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в УР»  в  г. Можге, расположенный по адресу: г. Можга, ул.Ленина, 8, 1 этаж, каб.1, тел. 3- 02-89.

Главный специалист-эксперт
территориального отдела
Управления Роспотребнадзора
по УР в г. Можге                                                                                            К.Н.Халиуллина